힘든 시기라 카카오뱅크 중신용 대출 연말 특판 상품이 나와서 알아보려다가 카카오뱅크에서 진행하는 여러 신용대출에 대해 비교해 보고 어떤 것이 본인에게 맞는 적절한 대출인지 비교해 보기로 마음먹었습니다. 대출 한도 금리 등 간단하면서도 상세하게 한번 알아보겠습니다.
금리가 지금처럼 지속적으로 인상되면서 신용이 좋은 분들은 이자부담이 그나마 괜찮겠지만 신용이 중저신용 부분이라면 이자 부담액이 상대적으로 크게 느껴질 수 있습니다. 여기서 중저신용 대출에 해당하는 신용점수는 KCB기준 850점 이하로 연소득 2천만 원 이상의 재직기간 1년 이상의 사람들을 말합니다. 오늘은 카카오뱅크에서 운용하고 있는 신용대출을 간단하면서도 상세하게 비교해 보도록 하겠습니다. 신용점수에 대해 조금 더 자세히 알고 싶으시면 밑에 이전에 제가 쓴 글을 참고하시면 좋을 것 같습니다.
신용등급 점수표 조회 점수 올리기
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신용등급이 중요하다고 생각하지만 왜 중요하고 개인별 등급이 나의 삶에 어떤 영향을 미치는지 알아보려고 합니다. 말 그대로 신용등급이 높아질수록 신용상태가 좋다는 걸 의미하기에 너무
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목차
- 대출 종류 및 가입대상 한도 기간 - 상환방법
- 금리 - 금리인하요구권
- 신청방법 - 4단계 대출 - 장점- 단점
카카오뱅크 신용대출 4가지
- 신용대출, 중신용대출, 중신용 플러스대출, 햇살론15
위 4가지를 한눈에 보기 쉽게 비교해 보겠습니다. 어떤 상품이 본인에게 맞는 상품인지 알아보겠습니다.
대출 종류 및 가입대상 한도 기간
| 대출 종류 | 가입대상 | 대출한도 | 대출기간 |
| 신용대출 | 1. 연소득 3,500만원 이상 2. 재직기간 1년이상 3. 신용이 우량한 근로소득자 (단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능) |
최대 2억 5천만원 | 1. 만기일시상환:1년 2. 대출 만기전 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능 3. 원(리)금균등분할상환 : 1~5년 |
| 중신용대출 | 1. 연소득 2,000만원 이상 2. 재직기간이 1년 이상 3. 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로 소득자 (단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 가능) |
최대 1억원 | 원(리)금균등분할상환 : 1,3,5,10년 |
| 중신용플러스대출 | 1. 연소득 2,000만원 이상 2. 재직기간이 1년 이상 3. 신용평가 요건에 부합되는 근로 소득자 (단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 가능) |
최대 5,000만원 | 원(리)금균등분할상환 : 1,3,5,10년 |
| 햇살론15 | 1. 연소득 4,500만원 이하 2. 재직기간 3개월 이상 3. 국민행복기금의 보증 가입이 가능한 신용점수가 낮은 근로소득자 |
최대 700만원 (특례보증 대상자는 최대 2,000만원) |
원금균등분할상환 : 3년 또는 5년 |
상환방법 설명
- 만기일시상환 - 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환 가능
- 원금 균등 분할상환 - 대출금액을 대출기간에 개월 수로 균등하게 나눠서 산정한 분할 상환금과 이자를 매월 납부
- 원리금 균등 분할상환 - 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나눠서 산정한 분할상환원리금을 매월 납부
대출을 받고 여유가 되면 가능한 한 빨리 갚는 게 최우선이라고 생각합니다. 카카오뱅크의 신용대출의 좋은 점 중 하나라 생각하는 부분은 중도상환 시 해약금을 내지 않는다는 것입니다. 다음 바로 금리를 알아볼까요?
중도상환해약금
- 면제
금리
| 종류 | 기준금리 | 가산금리 |
| 신용대출 | 연 3.728% (금융채1년) |
연 1.189%~4.585% |
| 중신용대출 | 연 0.682%~11.272% | |
| 중신용플러스 대출 | 연 3.226%~11.272% | |
| 햇살론15 | 고정금리 연15.900% (은행이율 : 연 4.5%, 보증료율 : 연 11.4% | |
기준금리는 금융채 3개월 (변동주기 3개월) 또는 금융채 1년 (변동주기 1년) 중 선택 가능
- 금융채 3개월 선택 경우 3개월마다 대출 금리가 변동
- 금융채 1년 선택 경우 1년 주기로 금리 변동
금리인하요구권
대출을 연체하게 되면 연체기간 중 대출금리 + 연 3%의 금리가 발생할 수 있으니 주의해야 할 것 같습니다. 대출 기간 중 본인의 신용상태가 좋아졌다거나 소득이 증가했다면 금리인하요구권 권리를 행사하여 금리를 조정해 보시는 것도 괜찮습니다. 이전에 쓴 글 중 금리인하요구권 권리 행사를 참고하시면 좋을 것 같아요.
금리인하요구권 권리 행사
금리인하요구권 권리 행사
대출 금리가 계속 가파르게 오르고 있습니다. 서민 부담이 커진 상황에서 저도 이대로 앉아서 받아 드릴 순 없어서 금리인하요구권 권리 행사에 대해 알아보겠습니다. 대출 실행 은행에서 신청
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이자납입 방법
신규 대출을 실행했을 때 본인이 원하는 날짜로 이체일자를 지정하여 매월 납입하면 됩니다.
신청방법 4단계
카카오뱅크는 잘 아시는 것처럼 귀찮게 은행지점에 방문하거나 복잡한 서류등을 제출하지 않습니다. 핸드폰만 있으면 간편하게 인증서로 모든 걸 대체할 수 있습니다. 인증만 된다면
- 한도/금리 조회 - 바로 실시간으로 조회할 수 있습니다.
- 재직/소득 정보 확인 - 인증서와 비밀번호만 있다면 서류 제출을 완료 가능합니다.
- 모바일 대출 계약서 작성 - 본인이 필요한 금액 및 세부 내용을 확인하고 신청서를 작성가능합니다.
- 대출 실행 - 계약서 작성이 완료되면 즉시 대출이 실행됩니다.
장점
늘 생각하는 점이지만 카카오뱅크의 대출 신청방법이 가장 큰 장점이라고 생각합니다. 편리함으로는 최고이며 비대면 100%라 시간적으로나 은행직원에게 저도 모르게 주눅 드는 느낌도 받았었는데 그런 게 없으니 대출에 부담이 없습니다.
단점
개인적인 단점으로는 대출에 부담이 없으니 빚을 내는 것에 대해 너무 쉽게 생각할 수 있게 돼서 돈에 대한 개념 관념이 가벼워질 수 있다는 거 그런 게 있을 수 있겠습니다. 대출도 중독될 수 있습니다.
카카오뱅크에서 운용하는 신용대출에 대해 간단하면서 최대한 상세하게 알아보았는데 대출이 필요한 상황이라면 본인에게 맞는 대출을 실행하시면 될 것 같습니다. 살다 보면 이래저래 목돈이 급하게 필요할 때 어디에 아쉬운 소리를 하기 좀 그럴 때가 있잖아요. 그래서 저는 대출이 그리 나쁜 건 아니라고 생각합니다. 잘 쓰고 잘 갚으면 되는 거잖아요. 그렇다고 무리한 대출은 먼 미래까지 본인을 힘들게 할 수도 있으니 본인이 감당 가능한 만큼만 쓰는 게 최고인 것 같아요.
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